保险专业中介机构内控制度参考指引(范文推荐)
下面是小编为大家整理的保险专业中介机构内控制度参考指引(范文推荐),供大家参考。
保险专业中介机构内控制度建设
之
参考指引
目录 一、风险管理体系和内控制度总体要求
................................................................................ 1
(一)建立全面的风险管理体系和内控制度
..................................................................... 1 (二)制定机构治理和内控指引
......................................................................................... 3 二、公司治理管理制度
............................................................................................................ 5
(一)制定符合规定的公司章程
......................................................................................... 5 (二)建立完善的公司治理结构和制度
............................................................................. 6 (三)逐步建立健全履职回避制度
..................................................................................... 6 (四)健全董事、监事履职信息保障机制
......................................................................... 9 (五)健全董监高内部制衡和履职监督机制
..................................................................... 9 (六)建立健全信息披露制度
............................................................................................. 9 三、分支机构管理制度
.......................................................................................................... 12
四、从业人员管理制度
.......................................................................................................... 13
(一)建立从业人员管理制度体系
................................................................................... 13 (二)建立全流程的从业人员执业管理制度
................................................................... 13 (三)制定统一的从业人员招录管理办法
....................................................................... 14 (四)建立健全从业人员管理档案
................................................................................... 15 (五)建立健全从业人员资质和诚信信息查询制度
....................................................... 17 五、业务管理制度
.................................................................................................................. 19
(一)设计科学的风险管控制度及流程,完善业务内控制度
....................................... 19 (三)建立健全自媒体保险营销宣传行为管理制度
....................................................... 20 (四)客户信息真实性管理内控制度
............................................................................... 20 (五)建立完整规范的业务档案管理制度
....................................................................... 21 (六)建立可回溯管理制度
............................................................................................... 22 (七)建立业务服务标准
................................................................................................... 23 六、互联网保险业务管理制度
.............................................................................................. 25
(一)建立互联网保险业务管理制度
............................................................................... 25 (二)建立从业人员互联网保险营销宣传管理制度
....................................................... 25 (三)建立健全投保人风险承受能力评估及业务管理制度
........................................... 26 (四)建立客户信息保护制度
........................................................................................... 26
(五)建立反洗钱内部控制制度
....................................................................................... 26 (六)建立互联网保险业务反欺诈制度
........................................................................... 26 (七)建立消保和应急响应制度
....................................................................................... 27 七、财务管理制度
.................................................................................................................. 28
(一)建立完善财务内控制度
........................................................................................... 28 (二)建立会计核算制度
................................................................................................... 29 (三)规范押金管理制度
................................................................................................... 30 八、人事管理制度
.................................................................................................................. 32
(一)建立薪酬管理制度
................................................................................................... 32 (二)探索建立关键人员和重要岗位员工轮岗制度
....................................................... 32 (三)探索管理层股权、期权和员工持股计划等激励机制
........................................... 33 九、消费者权益保护管理制度
.............................................................................................. 35
(一)建立消费者权益保护管理制度
............................................................................... 35 (二)建立健全消费投诉管理制度
................................................................................... 35 十、信息化管理制度
.............................................................................................................. 37
(一)制定信息化工作制度
............................................................................................... 37 (二)建立健全信息安全管理制度
................................................................................... 39 (三)建立突发事件信息报告工作制度和流程
............................................................... 39 十一、案件防控管理制度
...................................................................................................... 40
(一)制定案件管理制度、内部报告制度及案件内部责任追究制度
........................... 40 (二)建立保险业内涉嫌非法集资活动群众举报、媒体监督和检查监管制度
........... 41 (三)建立涉嫌非法集资活动群众、媒体监督和检查监管制度
................................... 41 十二、反洗钱管理制度
.......................................................................................................... 42
课题研究小组 - 陈劲松律师团队介绍
.................................................................................... 45
保险专业中介机构内控制度参考指引 近两年,深圳北京广东等地银保监局发文推动属地保险中介机构高质量发展,同时,各地银保监局陆续下发文件,组织辖内保险专业中介机构开展全面“清虚提质”整治工作。保险专业中介机构高质量发展是必然, “清退一批、规范一批、培育一批”,监管持续引导督促机构“清虚”“合规”“提质”。依法合规经营是高质量发展前提和基础,保险专业中介机构需要持续加强合规资源投入,强化自身基础能力建设,规范公司治理,强化内控管理,夯实信息化基础,加强保险消费者保护。
本文,我们梳理银保监会/保监会对保险专业中介机构(保险经纪公司、保险代理公司)合规内控制度的建设要求,形成《保险专业中介机构内控制度参考指引》,供大家参考,加强内控建设,助力保险专业中介机构高质量发展。
欢迎联系交流:陈劲松 律师,邮箱:chenjinsong@deheheng.com;电
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一、风险管理体系和内控制度总体要求 (一)建立全面的风险管理体系和内控制度 1. 《中国保险业发展“十二五”规划纲要》(保监发〔 2011 〕 47
号), 2011
年 8
月 3
日 各保监局,各保险公司、保险资产管理公司,各保险中介机构,国有保险公司监事
会,保监会机关各部门,中国保险行业协会,中国保险学会,中国保险保障基金有限责任公司: (十三)建立保险机构全面风险管理体系。保险机构牢固树立稳健经营理念,构建全面覆盖、全程管理和全员参与的风险管理体系,强化落实保险机构董事会和高级管理人员风险的管控责任,切实提高单家保险机构的稳健性。应用现代风险管理技术,建立保险风险监测指标体系,开展动态风险监测,形成完善的企业内部风险识别、预警、监测、评估和处置的机制。完善内控制度、标准与流程,定期开展内控评估,加强内控监 督,提高内控水平,增强内控执行力,有效防范内部风险。加强保险集团公司内部风险隔离机制建设,规范各种形式的内部交易,防止风险高度聚集和相互传递。
2. 《保险经纪人监管规定》(保监会令〔 2018 〕 3
号), 2018
年 2
月 1
日
第七条 保险经纪公司经营保险经纪业务,应当具备下列条件:有符合中国保监会规定的治理结构和内控制度,商业模式科学合理可行。
第三十九条 保险经纪人应当根据法律、行政法规和中国保监会的有关规定,依照职责明晰、强化制衡、加强风险管理的原则,建立完善的公司治理结构和制度;明确管控责任,构建合规体系,注重自我约束,加强内部追责,确保稳健运营。
第一百零四条 本规定所称保险专业中介机构是指保险专业代理机构、保险经纪人和保险公估人。
本规定所称保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构。
第一百零五条 经中国保监会批准经营保险经纪业务的外资保险经纪人适用本规定,我国参加的有关国际条约和中国保监会另有规定的,适用其规定。
采取公司以外的组织形式的保险经纪人的设立和管理参照适用本规定,中国保监会另有规定的,适用其规定。
第一百一十六条 本规定施行前依法设立的保险代理公司继续保留,不完全具备本规定条件的,具体适用办法由国务院保险监督管理机构另行规定。
3. 《保险代理人监管规定》(中国银行保险监督管理委员会令 2020
年第 11
号),
2021
年 1
月 1
日
第七条 保险专业代理公司经营保险代理业务,应当具备下列条件:
(七)有符合国务院保险监督管理机构规定的治理结构和内控制度,商业模式科学合理可行;
第四十五条 保险专业代理机构应当根据法律、行政法规和国务院保险监督管理机构的有关规定,依照职责明晰、强化制衡、加强风险管理的原则,建立完善的公司治理 结构和制度;明确管控责任,构建合规体系,注重自我约束,加强内部追责,确保稳健 运营。
第一百一十五条 经保险监督管理机构批准经营保险代理业务的外资保险专业代理机构适用本规定,法律、行政法规另有规定的,适用其规定。
采取公司以外的组织形式的保险专业代理机构的设立和管理参照本规定,国务院保险监督管理机构另有规定的,适用其规定。
第一百零六条 本规定施行前依法设立的保险经纪公司继续保留,不完全具备本规定条件的,具体适用办法由中国保监会另行规定。
(二)制定机构治理和内控指引 1 . 《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》(保监发〔 2015 〕 9
号), 2015年 1
月 24
日
机关各部门,各保监局,培训中心,中国保险行业协会,中国保险学会,中国精算师协会,中国保险资产管理业协会,中国保险保障基金有限责任公司,中国保险信息技术管理有限责任公司,各保险公司,各保险中介机构:
第二条(三)着力强化自我管控,促进行业提质升级。
强化专业中介机构治理内控。以全国性机构为重点,制定机构治理和内控指引,建立结构完整、责权明确、运转有效的公司治理体系,完善业务、财务内控制度。强化法人机构和高级管理人员管理责任。
强化兼业代理机构保险业务管理。建立兼业代理机构代理保险业务的内控制度和
管控机制指引,明确法人的主体责任,实行书面合规承诺和合规责任人制度。
二、公司治理管理制度 (一)制定符合规定的公司章程 1. 《保险经纪人监管规定》(保监会令〔 2018 〕 3
号), 2018
年 5
月 1
日第七条 保险经纪公司经营保险经纪业务,应当具备下列条件:
(四)公司章程符合有关规定;
……
2. 《保险代理人监管规定》(中...
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